Мошенничество при оформлении кредита

Мошенничество в сфере кредитования – это намерение получить заем без дальнейшего возврата средств или же частичного их возвращения для снятия обвинений в обмане. Безусловно, подобное действие карается законом, о чем вы сможете узнать далее.

Описание проблемы

Рост мошенничества в сфере кредитования во многом связан с тем, что банки все больше и больше упрощают систему оформления кредитов. Минимальное время для проверки предоставленных данных и платежеспособности клиента – всё это приводит к тому, что заем может получить даже неплатежеспособный клиент.

Состав преступления следующий:

• достижение преступником возраста 16 лет;
  
• наличие умысла, который заключается в невозврате средств;
  
• предоставление документов, которые не соответствуют действительности.
  

Можно выделить две основных группы мошенничества, связанных с оформлением кредита:

• обращение за помощью в оформлении кредита к аферистам;
  
• предоставление неверных сведений при оформлении банковского займа.
  

Наиболее частые схемы обмана пользователей

Как правило, мошенничество осуществляется такими путями, как:

• Обращение за помощью. Вы обращаетесь в частную фирму за помощью. Вам предлагают решить все финансовые проблемы. Но для начала нужно оформить страховку и закинуть деньги для открытия счета или карты. Для мошенника хорош любой предлог, чтобы вы перевели на его счет деньги или одарили его наличными. После получения денег помощники, как правило, исчезают без следа.
  
• Использование ваших документов. Обращаясь к организации, зачастую, через сайт фирмы, вы получаете просьбу предоставить данные ваших документов – паспорта, ИНН, страховки, права. В дальнейшем их могут использовать для заключения фиктивного договора на ваше имя. На вас просто повесят долг перед банком, и вам придется отдавать деньги, которые вы никогда не брали.
  

Обман банка — актуальные схемы

Преступники могут обмануть непосредственно банк. Наиболее часто действуют такие схемы:

• Использование подставного лица. В данной схеме используются граждане, которые имеют постоянную регистрацию, а вот стабильного дохода не имеют. Подставное лицо берет кредит на определенную сумму, но в дальнейшем отказывается его выплачивать.
  
• Использование поддельной справки о доходах или других документов. Если банк не проверит достоверность бумаги, мошенник может получить кредит на крупную сумму, а вот погасить его вряд ли сможет.
  
• Заявление о потере документов после взятия кредита. Довольно частая схема. Сначала мошенник оформляет кредит по своим документам, а через некоторое время заявляет о его потере и отказывается платить по кредиту, оформленному якобы не им.
  
• Использование чужих документов. Зачастую эти документы воруют у доверчивых граждан или обманным путем получают копии бумаг.
  
• Использование документов на заемное имущество, не принадлежащее заемщику. Довольно распространенный вариант – использование одного и того же имущества для оформления нескольких кредитов. Так, под одну квартиру мошенники могут умудриться оформить до 5 кредитов в разных банках. Естественно, при разбирательстве имущество получит только тот банк, в котором был оформлен первый кредит.
  

Схемы мошенничества в автокредитовании

Сегодня потребительское кредитование набирает всё большую популярность, в особенности это касается покупки транспортных средств. В связи с этим также стали распространяться следующие схемы мошенничества при автокредитовании:

• Оформление ссуды по программе автокредитования. Оформляется как самостоятельно, так и через подставное лицо, часто используются поддельные документы. Платежеспособность подтверждает сообщник «работодатель» по телефону. Далее машина продается как целая, так и по деталькам. Зачастую, в данной афере участвуют нотариусы и сотрудники ГАИ.
  
• Оформление страховки КАСКО от угона при оформлени кредита. Затем покупатель заявляет об угоне, машина перепродается, а страховая компания, не имея возможности доказать обман, выплачивает деньги.
  

Наказание за мошенничество в сфере кредитования

Дела рассматриваются по статье 159.1 УК РФ в случае, если размер непогашенного кредита составляет от 1 000 рублей. В противном случае, лицу грозит лишь административная ответственность.

Преступными считаются следующие действия:

• предоставление недостоверной информации;
  
• мошенничество группой лиц;
  
• нанесение ущерба в крупном и особо крупном размере.
  

В зависимости от тяжести преступления могут применяться следующие виды наказания:

• Выплата штрафа — от 120 000 до 1 000 000 рублей.
  
• Исправительные или обязательные работы на срок от 360 часов до 5 лет.
  
• Арест или лишение свободы на срок до 10 лет.
  

Видео: Мошенничество в сфере кредитования

Более детально обо всех известных схемах обмана при оформлении кредита и его выдаче вы можете узнать из видео, представленного нами ниже:


Мошенничество в сфере кредитования считается серьезным преступлением и строго карается законом. Вид и размер наказания зависят от суммы ущерба, причиненного банку.