Как взыскать долг с физического лица? Досудебные и судебные методы

В условиях кризиса люди вынуждены прибегать к займам и кредитам, дабы обеспечить свое существование. Однако, порой, взятые на время суммы денег становятся неподъемной ношей при их возврате. Кредиторам ничего не остается делать, как прибегать ко всем доступным способам взыскания долгов, которые далеко не всегда являются законными.

Способы взыскания долга


Отечественным законодательством предусмотрено два способа взыскания долгов:

  • внесудебный;
  • судебный.

Долг

Внесудебный метод


Внесудебный способ заключается в направлении должнику претензионного письма с требованием выполнить обязательства и разъяснением о дальнейших намерениях, направленных на получение долга. Требований к его содержанию и форме, как таковых, в законе нет. Важно, чтобы претензия составлялась в письменном виде с соблюдением требований делового стиля и основ делопроизводства. Получение ответа на претензию для обращения в суд не имеет значения. То есть, если она направлена должнику, и имеются достоверные сведения о том, что последний ее получил, но в установленный претензией срок не направил ответ, то кредитор вправе прибегнуть к помощи судебных органов.

Еще один вариант решения вопроса - проведение переговоров с должником, целью которых является склонить его к принятию мер по погашению задолженности. Переговоры зачастую требуют юридического сопровождения, выражающегося в следующих действиях:

  • уведомление должника о наличии задолженности и ее размерах;
  • аккумулирование сведений о ликвидных активах должника;
  • выяснение платежеспособности должника;
  • составление соглашения, которым предусмотрены положения о постепенном погашении обязательств, сроках осуществления платежей и их размерах.

Судебный метод


Судебный способ предполагает обращение в органы судебной власти. В частности, разделяют:

  • общий порядок;
  • упрощенный порядок.

Общий порядок - не что иное как исковое производство. При таком взыскании кредитор выступает истцом, а должник – ответчиком. От истца для начала судебного процесса требуется составление и направление в адрес суда искового заявления, описывающего обстоятельства, при которых у ответчика возник долг. Подаватель иска приводит свои доказательства и доводы в пользу удовлетворения своих претензий и, соответственно, формулирует конкретно свои требования. К заявлению прилагаются документы, которые подтверждают изложенные в заявлении доводы.

Возврат долгов

Сам процесс судопроизводства носит состязательный характер. Решение судом выносится только после того как будут заслушаны обе стороны, а также изучены представленные ими доказательства.

Этапы судебного взыскания в общем порядке:

  • подача заявления и принятие его судом;
  • вынесение решения и вступление его в силу через 10 дней;
  • добровольное исполнение решения суда (30 дней со дня вступления в силу);
  • обращение за исполнительным листом, если проигравшая сторона добровольно не исполняет решение;
  • возбуждение исполнительного производства судебным приставом.

Упрощенный порядок предполагает приказное производство, которое возможно в определенных случаях, когда фактически отсутствует спор между сторонами.

Взыскивать долг с физического лица можно только по суду либо установленными внесудебными способами (медиаторы, претензии, переговоры и т.д.). Использование способов и методов, не предусмотренных законом, зачастую является преступлением (вымогательство, разбой в зависимости от характера действий взыскателя).

Видео: Способы взыскания долгов глазами специалистов


Практические советы и нюансы каждого из способов.


Возврат денег по расписке


Заем денег, как правило, стороны предпочитают оформлять письменно посредством заключения договора займа или составления расписки. Чтобы обеспечить защиту своих прав как кредитора и гарантировать возврат денег при выборе такого способа оформления займа, следует знать основные правила составления расписки:
  • Документ составляется собственноручно лицом, которое занимает деньги. Машинописное оформление такого документа недопустимо.
  • Документ датируется (сверху указывается дата составления), по тексту обязательно указание даты передачи денег, даты, когда деньги подлежат возврату и суммы переданных денег (прописью и цифрами).
  • Указываются полные паспортные данные обеих сторон.
  • Расписка подлежит удостоверению подписями обеих сторон.

По возможности привлекаются свидетели к оформлению сделки либо нотариус.

Отказ заемщика в последующем возвращать долг дает право взыскать его через суд. Если при составлении расписки использована простая письменная форма, то обращаться предстоит в рамках искового производства (для этого и требуются свидетели сделки). Нотариальное оформление дает право на получение определения о судебном приказе.

В следующей статье мы расскажем, как вернуть по расписке и не остаться должником.

Взыскание долга коллекторскими фирмами


Практика обращения за помощью по взысканию долгов в коллекторские агентства достаточно распространена, несмотря на то что последние не наделены какими-то специальными полномочиями, как, например, служба судебных приставов. Такая популярность определяется тем, что коллекторские агентства имеют самостоятельный интерес в возврате долга кредитору, поскольку работают за процент от суммы взысканного долга.

Вместе с тем, такой интерес нередко подталкивает коллекторов при выполнении обязательств по взысканию долга на применение методов, не просто выходящих за рамки законных полномочий, а и напрямую образующие составы различного рода преступлений. Это привлекает интерес силовых структур не только к работе отдельного коллектора, но и лица, в чьих интересах тот действовал.

Как взыскать налоговую задолженности с физических лиц


На конституционном уровне закреплена обязанность каждого гражданина уплачивать налоги, которые пополняют бюджеты различных уровней и перераспределяются потом на общественные нужды. Есть категории граждан, которые освобождены от уплаты отдельных видов налогов. Налогоплательщикам, которые не подпадают под действие налоговых льгот, неуплата своевременно налога грозит начислением штрафов и пени. Дальнейшее игнорирование налоговых обязательств и требований налоговых инспекторов дает право обратиться в суд.

Судебным решением с должника взыскиваются начисленные пени и штрафы, а при исполнении данного судебного решения взыскание может быть обращено на собственность должника (вклады, средства с электронных платежных систем и т.д.) в соответствии с нормами, регламентирующими исполнительное производство. Изыматься в счет погашения долга по налогам могут и наличные деньги, которые имеются дома у должника, в размерах, предусмотренных судебным решением.

Порядок взыскания просроченной задолженности


Кризисные явления 2014-2015 годов оставили отдельные категории граждан без работы, а соответственно, и средств, позволяющих производить погашения кредитов. Все это активизировало деятельность коллекторских агентств, которые в выборе методов получения денег обратно в пользу кредитора прибегают к радикальным мерам. С целью упорядочения и установления границ взыскания банками просроченной задолженности с физлиц Правительство РФ выступило с соответствующим законопроектом.

Взыскание задолженности

В первую очередь, соответствующий закон после принятия был призван:

  • дать определение понятия, а также оговорить условия договора об истребовании долга с лица, и необходимость отражения дополнительных положений в случае уступки права требования;
  • определить права и обязанности, как кредитополучателя, так и кредитора;
  • закрепить меры, направленные на защиту должника;
  • определить статус субъектов, выступающих взыскателями (коллекторов);
  • ввести обязательное создание объединений коллекторов с определением их правового статуса;
  • установить запрет на отдельные действия и методы коллекторов.

Споры по поводу данного законопроекта были неоднозначны, и итоговым результатом стал вариант ФЗ -230. В общих чертах указанный закон регулирует порядок взыскания просроченной задолженности с физических лиц, однако отдельные виды задолженности своего отражения в нем не нашли, за исключением случаев передачи их для взыскания коллекторам.

Согласно ФЗ-154 гражданин при наличии определенных этим законом условиях может в судебном порядке быть признан банкротом.

Как вернуть долг с поручителя


Кредитные организации пользуются институтом поручительства, предусмотренным ст. 361 ГК РФ (Гражданского Кодекса Российской Федерации), чтобы повысить вероятность возврата выданных денег. Выступая поручителем по кредитному договору, лицо наравне с кредитополучателем берет на себя обязанность выполнить условия договора в его части либо полностью. Условие, при котором поручитель обязуется выплачивать долг банку – отсутствие возможности основного должника сделать это.

Ответственность поручителя может быть:

  • солидарной, когда кредитор требует возврата долга полностью либо в части вместо должника;
  • субсидиарной, при которой кредитор вправе требовать с поручителя исполнения обязательств, если у основного должника не хватает средств для возврата долга.

Процедура взыскания будет состоять из досудебного разрешения вопроса, а при отсутствии результатов, судебного.

При подписании кредитного договора поручителем стоит обратить внимание на раздел «Ответственность», поскольку ее размер может отличаться. В частности, может быть предусмотрена лишь ответственность в размерах суммы непогашенного кредита и процентов за его пользование либо то же самое, но с уплатой пени и штрафов.

Приказное производство взыскания долга


При приказном производстве кредитору требуется обращаться в суд (к мировому судье) с заявлением, а суд, в свою очередь, по результатам рассмотрения заявления выносит определение о судебном приказе. Состязательности между должником и кредитором фактически при таком механизме не имеется, и они не вызываются в суд для дачи объяснений. Суд выдает решение о судебном приказе, лишь опираясь на подтвержденные требования заявителя. Такое определение фактически является исполнительным листом.

К случаям, исключающим спор о праве и дающим право на обращение за определением о судебном приказе, относятся:

  • нотариальное заверение сделки, по которой образовался долг;
  • форма заключенной сделки – простая письменная;
  • взыскиваются алименты на детей при отсутствии оспаривания отцовства;
  • долг образовался вследствие неуплаты налогов, невыплаты заработной платы и т.д.

Взыскание через службу медиации


Привлечение медиатора для взыскания долга относится к внесудебному способу взыскания долгов. Медиатор – это тот же юрист, посредническая работа которого при взыскании долга предполагает подбор оптимального компромиссного решения между должником и кредитором, если имеется спор между этими сторонами относительно долговых обязательств. По результатам его работы должник и кредитор заключают долгосрочное соглашение, на приемлемых для обоих условиях относительно размера долга, периодичности внесения платежей в счет погашения долга и их величинах.

Способы взыскания долга, признаваемые законом, допустимы, достаточно разнообразны и действенны практически в любой ситуации. Выбирая тот или иной способ, нужно проанализировать ситуацию и выбрать оптимальный вариант для конкретного случая либо прибегнуть к услугам юриста, который посоветует как быть.