Правила взыскания долга по расписке

Долг – это денежная сумма, которую одно лицо заимствует у другого. Чтобы процесс подпадал под определение «предоставление займа», нужно установить срок, на который она выдается, на каких условиях, определить гарантии возврата. Если займополучатель не возвращает деньги, можно инициировать взыскание долга.

Стадии процесса


Долг нужно возвращать в полном объеме (тело кредита плюс причитающиеся проценты). Если же по каким-то причинам не происходит своевременного возврата, то применяются санкции (пеня за просрочку, штраф). В случае, когда должник и дальше игнорирует необходимость вернуть деньги, кредитор вправе начать процесс по взысканию долга.

Кредитор на свое усмотрение выбирает любой из форматов процедуры. Как показывает практика, самым удобным для обеих сторон считается досудебный вариант. При таком формате урегулирование спора проходит без дополнительных расходов на услуги адвокатов и на судебные издержки, а само время взыскания заметно сокращается.

Если досудебный вариант взыскания не приносит кредитору желаемого результата, следующий этап – обратиться в суд.

Взыскание долга в судебном порядке

Частные лица, как и финансовые компании, могут использовать упрощенный порядок процедуры взыскания. Но для этого нужно соблюсти определенные условия. К таким условиям относятся:

  • необходимость наличия кредитного договора;
  • необходимость наличия расписки должника (как доказательство того, что определенная сумма денег была ему передана);
  • необходимость наличия признания самим должником того факта, что займ имеет место.

Если соблюден хотя бы один из перечисленных пунктов, то можно инициировать приказное производство, проводимое (в отличие от производства исполнительного) в более упрощенном формате.

Во-первых, процесс взыскания проходит гораздо проще. Во-вторых, личное присутствие должника на заседании суда не требуется. В итоге, кредитор получает судебный приказ, разрешающий принудительный возврат долга или истребование личного имущества займополучателя.

Начиная с 01.01.17, долги за коммуналку подлежат взысканию по упрощенной схеме. Правда, инициировать их могут только уполномоченные структуры.

Подробнее о видах процедуры взыскания


В рамках закона кредитор может возвращать свои деньги любой из 3 форм взыскания:

  • досудебной;
  • судебной;
  • внесудебной.

Досудебное взыскание – это процедура, которая позволяет вернуть денежные средства без помощи судебных органов. Для этого нужно в процессе беседы убедить займополучателя, что лучше вернуть долг пораньше (с минимальным количеством санкций) и без обращения в суд.

Если возникла ситуация, при которой должник физически не может рассчитаться с кредитором в указанный срок, то происходит «перенос сроков» на более поздний период. При желании обеих сторон можно инициировать реструктуризацию долга. В данном случае происходит изменение условий получения долга и его возврата.

При обращении в суд, то есть при судебном взыскании долга, используются другие рычаги влияния, которые вынуждают должника вернуть деньги. Правда, начать процедуру судебного взыскания можно только в том случае, если факт передачи финансов подтвержден документально.

У банков и финансовых компаний проблем с доказательствами нет, так как у них на руках – кредитный договор, подписанный получателем денег. Когда речь идет о долге частного лица, то кредитору лучше изначально себя обезопасить путем получения расписки.

Расписка о получении займа

Для суда в качестве весомого доказательства существует только та расписка, которая оформлена согласно правилам.

Скачать бланк расписки получения займа в формате .doc (Word)

Если такого документа у кредитора нет, то это существенно снижает его шанс на победу в судебном деле. Для достижения положительного результата нужно найти свидетелей, которые готовы подтвердить факт передачи денег от одного лица другому. В качестве доказательств получения займа, помимо расписки, также принимаются:

  • переписка по е-mail;
  • SMS-сообщения на тему долга;
  • видео или аудио.

При положительном для кредитора исходе процесса оформляется приказ или исполнительный лист, который обязывает в принудительном порядке вернуть взятые денежные средства. У должника есть право высказать свое несогласие с решением суда и опротестовать его.

Исполнительный лист – это решение суда, но не гарантия того, что долг будет возвращен.

Приказ нужно передать приставам, которые выберут на свое усмотрение способ взыскания, считающийся в конкретной ситуации самым эффективным. Например, наложить арест на имущество займополучателя (физлица) с дальнейшей перспективой его продажи на аукционе. Вырученные деньги пойдут в уплату долга. Можно обратиться по месту работы должника и оформить списание денежных средств с его зарплаты до полного возмещения долга (в том числе и штрафных санкций или пени).

И, наконец, третий способ вернуть деньги – это инициировать процедуру внесудебного взыскания. Самый простой вариант – это «переуступить» долг третьему лицу, а точнее компании, которая специализируется на возврате задолженностей. Такие коллекторские агентства сегодня очень распространены, а их услуги востребованы. Нужно учитывать, что они требуют за оказание услуги соответствующее вознаграждение, которое достигает 50% от суммы всего долга.

Такой способ взыскания пользуется популярностью у банков. Пункт о том, что в рамках взыскания долга банк может обратиться к третьей стороне, указан в договоре на предоставление займа. Банковские организации используют этот пункт, когда должник долгое время не может выполнить кредитные обязательства.

Полномочия у этих третьих лиц ограничены законом. Поэтому, если коллекторы начинают проявлять агрессию и используют незаконные методы воздействия на должника, у последнего есть право обратиться в суд. Взыскателям категорически запрещено:

  • унижать личное достоинство займополучателя;
  • угрожать его здоровью и жизни;
  • напоминать о необходимости погашения кредита чаще, чем 3 раза в неделю;
  • обращаться к «уязвимым» группам людей (несовершеннолетним, беременным или матерям, у которых дети в возрасте не более полутора лет);
  • давать ложную информацию по поводу величины задолженности.

В арсенале коллекторов есть масса профессиональных приемов, которые позволяют добиваться положительных результатов и без вышеперечисленных пунктов. Но у должника, который освоил азы юридической грамотности, есть все шансы противодействовать этому давлению и отстаивать свою неприкосновенность.

У каждого способа есть свои преимущества и недостатки. При досудебном варианте кредитору не нужно тратиться на суд, но при этом и нет гарантии, что должник вернет деньги. При судебном формате нужно быть готовым к издержкам, но в таком случае есть много шансов на получение полной суммы. И наконец, у внесудебного способа с наибольшей гарантией положительного результата есть возможность отстоять только часть суммы, оставшейся после оплаты услуг коллекторов.

Возврат займа

Инструментарий взыскателей


Основная задача взыскателя – не запугать должника, а мотивировать его, чтобы он вернул долг в сжатые сроки. Для этого кредитор (как частное лицо, так и банк) могут использовать:

  • телефонные звонки и SMS;
  • электронные и заказные письма, визиты по месту жительства или работы;
  • обращение к коллекторам.

Полулегальные способы воздействия (непрямые угрозы, поиск компромата, разговоры с родственниками, листовки в подъездах) также используются, и доказать их незаконность очень сложно.

Взыскание долга – это задача не одного дня. Чтобы развернуть деятельность, требуется:

  • провести анализ задолженности;
  • уведомить должника и выяснить причины просрочек в выплате;
  • направить должнику претензию;

    Скачать бланк претензии на возврат денег по договору займа в формате .doc (Word)

  • направить уведомление о передаче дела в судебные органы;
  • подготовить документы для передачи дела в суд;
  • провести судебное разбирательство, которое может затянуться на несколько месяцев;
  • привлечь коллекторов;
  • провести взыскание долга.

К процессу взыскания долга может подключиться правовед по кредитным вопросам, специалисты из МКА (международного коллекторского агентства) или правовые группы.

По Гражданскому Кодексу (основа, которая используется при решении вопросов по взысканию долгов), исковая давность не превышает 3 года. Отчет трехлетнего периода начинается с первых суток первой просрочки платежа. Для расчета срока давности по процентам используют другую схему. Если же кредитор убедит суд в наличии серьезных оснований, то срок давности может быть продлен.


Взыскание долга по расписке (видео)


Процедура взыскания долга по расписке, а также нюансы данного процесса и законодательная база описаны в представленном видео.


И кредиторы, и должники имеют права и обязанности. Первые – могут рассчитывать на взыскание долга, а вторые – на отстаивание своих интересов. Главное, чтобы обе стороны действовали в рамках закона и в результате пришли к обоюдовыгодному решению.
Партнеры